Cuando un titular fallece, la entidad financiera exige un procedimiento formal para cerrar la cuenta y evitar comisiones, fraudes o bloqueos de la herencia. A lo largo de esta guía descubrirás el modelo de carta para cancelar cuenta bancaria por fallecimiento, la documentación imprescindible y el proceso detallado para presentarla con éxito ante el banco. Así ganarás tiempo, seguridad jurídica y tranquilidad durante un momento delicado.
¿Por qué cancelar una cuenta bancaria tras el fallecimiento de una persona?
Cancelar o liquidar la cuenta del difunto no es un mero trámite administrativo:
- Responsabilidad patrimonial. Mientras la cuenta siga activa, las cuotas de mantenimiento, descubiertos o recibos domiciliados pueden seguir generando deuda que recaerá en los herederos.
- Liquidación de la herencia. La entidad retendrá los fondos hasta que se acredite quiénes son los sucesores legítimos; cuanto antes se cierre la cuenta, antes podrán repartirse los saldos.
- Prevención de fraude. Una cuenta abierta es vulnerable a cargos no autorizados o accesos indebidos.
- Obligaciones fiscales. El banco debe emitir certificados de saldo a efectos del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Si no se solicita la cancelación, la entidad puede retrasar la expedición del documento y, con ello, la presentación del impuesto.
En definitiva, cancelar la cuenta es garantizar transparencia, evitar costes superfluos y cumplir con Hacienda en plazo.
Documentación y requisitos previos para redactar la carta
Antes de sentarte a escribir el modelo de carta para cancelar cuenta bancaria por fallecimiento, reúne los siguientes documentos:
- Certificado literal de defunción expedido por el Registro Civil.
- Certificado de últimas voluntades y, si procede, copia autorizada del testamento.
- Justificante del Impuesto de Sucesiones (o autoliquidación en borrador) en tu comunidad autónoma.
- DNI o NIE de cada heredero que firma la solicitud.
- Título de herederos: cuaderno particional, declaración de herederos abintestato o escritura de aceptación de herencia.
- Datos bancarios: número de cuenta (IBAN) a cancelar y oficina gestora responsable.
Recopilar esta prueba documental con antelación evita que el banco devuelva la solicitud por “falta de información” y alarga innecesariamente los plazos de cierre.
Modelo de carta para cancelar cuenta bancaria por fallecimiento (editable)
Nombre y apellidos del heredero principal
Dirección completa
Teléfono / correo electrónicoEntidad bancaria / Oficina
Dirección de la sucursal
[Ciudad], [fecha]Asunto: Cancelación de cuenta bancaria nº [IBAN completo] por fallecimiento de titular
Estimados señores:
Por medio de la presente, los abajo firmantes, herederos legales de D./D.ª [Nombre del titular fallecido], fallecido el [fecha], solicitamos la cancelación definitiva de la cuenta bancaria nº [IBAN] y la liberación de los fondos allí depositados.
Adjuntamos la siguiente documentación:
- Certificado literal de defunción.
- Certificado de últimas voluntades.
- Copia autorizada del testamento (o declaración de herederos abintestato).
- Resguardo de presentación del Impuesto de Sucesiones.
- DNI/NIE de los herederos.
Rogamos procedan a:
- Liquidar el saldo según el reparto indicado en la escritura de partición.
- Cancelar todos los productos asociados (tarjetas, depósitos o descubiertos).
- Emitir certificado de saldo a fecha de fallecimiento.
Agradecemos acusen recibo y nos confirmen la cancelación por escrito.
Sin otro particular, reciban un cordial saludo.
Firmas de los herederos
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Copia y pega el texto en un documento Word o PDF, sustituye los corchetes y añade tu firma manuscrita si lo entregas en oficina o por correo certificado.
Pasos paso a paso para enviar la carta
- Elegir canal de envío
- Presencial: entrega dos copias en la sucursal. El gestor sella la tuya como “recibido”.
- Correo certificado con acuse: garantiza prueba de entrega, ideal si el banco está en otra ciudad.
- Banca online: algunas entidades permiten subir la carta y los PDFs firmados digitalmente.
- Comprobar la documentación antes de presentarla (usa la checklist anterior).
- Solicitar número de expediente y plazo de respuesta; anótalo.
- Guardar el justificante: sello de entrada, acuse o correo de confirmación.
- Hacer seguimiento. Si pasados 15 días hábiles no recibes respuesta, envía un recordatorio por escrito.
- Retirar el certificado de saldo que el banco emite tras la cancelación; lo necesitarás en caso de inspección fiscal.
Consejos y buenas prácticas al presentar la carta
- Firma de todos los herederos. Si alguno no puede, adjunta poder notarial.
- Plazos: presenta la solicitud antes de los seis meses del fallecimiento (prorrogables) para cumplir con Hacienda.
- Comisiones ocultas: exige al banco un documento de liquidación de gastos de cierre.
- Cuenta con dos titulares: si el cotitular sigue vivo, deberá firmar o, al menos, dar consentimiento expreso.
- Guarda los justificantes durante cinco años; es el período habitual de prescripción fiscal.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio cancelar la cuenta si pienso mantenerla para uso familiar?
La entidad puede convertirla en cuenta de herederos, pero exige el mismo proceso de identificación y reparto de fondos. Cancelar y abrir una nueva evita incidencias.
¿Puedo delegar el trámite en mi gestor?
Sí. Basta con añadir al modelo de carta un poder notarial o autorización firmada.
¿Cuánto tarda el banco en cerrar la cuenta?
Depende de cada entidad, pero suele oscilar entre una y cuatro semanas desde que recibe la documentación completa.
¿Tiene coste?
La cancelación es gratuita, aunque pueden cargarse comisiones de mantenimiento devengadas hasta la fecha de cierre.
¿Y si aparecen recibos después del cierre?
Guarda el justificante: el banco debe rechazar los cargos posteriores y no puede reabrir la cuenta sin tu consentimiento.
Recomendaciones finales
Cerrar una cuenta tras un deceso no se limita a entregar un formulario: implica acreditar la condición de heredero, liquidar posibles deudas y dejar un rastro documental impecable ante Hacienda. Con el modelo de carta para cancelar cuenta bancaria por fallecimiento que has descargado, la checklist de documentos y esta guía paso a paso, podrás culminar el trámite de forma rápida, segura y sin sobresaltos.